Seguro de viaje: cómo elegir el que de verdad te cubre

La típica frase es “ya me cubre la tarjeta”. A veces es verdad, a veces cubre la mitad de lo que crees y te enteras en el peor momento: en una sala de urgencias en otro país, con la aseguradora de la tarjeta pidiendo papeles que no tienes a mano. El seguro de viaje no es un capricho ni una comisión que te cuela la agencia: es la diferencia entre un imprevisto caro y un imprevisto ruinoso.

No hace falta pagar de más ni contratar el más caro. Hace falta contratar el que de verdad cubre lo que puede pasarte, y eso depende de a dónde vas, cómo viajas y qué llevas encima.

Qué tiene que cubrir sí o sí

Antes de mirar el precio, mira la letra pequeña. Hay coberturas que no son negociables:

• Gastos médicos y de hospitalización con un capital mínimo razonable — en destinos como Estados Unidos o Japón, un ingreso hospitalario de unos días puede costar decenas de miles de euros.
• Repatriación o traslado sanitario, no solo “asistencia médica”. Son coberturas distintas y algunas pólizas baratas solo incluyen la segunda.
• Demora y pérdida de equipaje, con una indemnización que cubra al menos lo básico para seguir el viaje.
• Cancelación del viaje si has pagado vuelos y alojamiento con antelación y algo se tuerce antes de salir.
• Responsabilidad civil, útil si viajas con niños, practicas deporte o simplemente por si acaso.

La tarjeta de crédito puede cubrir parte de esto si pagaste el viaje con ella, pero casi siempre con capitales más bajos y condiciones más estrictas de las que parece a simple vista. Merece la pena leer las condiciones reales, no el folleto.

Cuánto cuesta y de qué depende el precio

El precio de un seguro de viaje varía sobre todo por tres factores: el destino (Estados Unidos, Canadá y Japón encarecen la póliza porque la sanidad privada es carísima), la duración del viaje, y tu edad. Para un viaje de una o dos semanas a Europa, un seguro decente suele costar entre 20 y 50€. Para destinos con sanidad cara o viajes largos, el precio sube, pero sigue siendo una fracción mínima del coste total del viaje.

Desconfía de las pólizas “gratis” que vienen incluidas con la reserva de vuelo o alojamiento: suelen tener capitales de cobertura muy bajos, pensados para cumplir el trámite, no para cubrirte de verdad.

Errores que se cometen al contratarlo

• Contratarlo el mismo día del vuelo, cuando algunas coberturas (como la de cancelación) solo aplican si lo contratas con margen antes de salir.
• No declarar enfermedades preexistentes, lo que puede anular la cobertura médica si necesitas usarla.
• No guardar el número de asistencia en el móvil y en papel — sin cobertura o sin batería, ese número es lo único que necesitas recordar.
• Asumir que “todos los seguros son iguales” y elegir por precio sin comparar coberturas reales.

Según cómo viajes

Si vas a viajar en autocaravana, revisa que la póliza cubra también la conducción en el extranjero y no solo al viajero. Si viajas con niños, comprueba que estén incluidos como beneficiarios sin coste adicional, que en la mayoría de aseguradoras familiares es así. Y si vas de mochilero por varios países durante semanas, busca pólizas “multidestino” o de larga duración, que salen más baratas que ir contratando una por país.

Contrata el seguro cuando reserves el resto del viaje, no el día antes. Es la parte menos emocionante de organizar un viaje, pero es la única que de verdad te salva el viaje si algo sale mal.